En el mundo actual impulsado por las Fintech y las inversiones tecnológicas, la
monitorización AML se ha convertido en una herramienta esencial para
combatir el creciente e ingenioso uso de las cuentas bancarias como ‘money mules’. Este fenómeno delictivo, donde se utilizan cuentas legítimas para mover dinero ilegal, ha aumentado significativamente, como informó un regulador del Reino Unido. Con aproximadamente 225,000 cuentas implicadas el año pasado, la importancia de una vigilancia continua y contextual nunca ha sido más evidente.
AML Monitorización Contra el Aumento de Money Mules
En un informe reciente, Liese Rushton, consultora de estrategia de fraude en Synectics Solutions, subraya la necesidad de un enfoque adaptativo y constante en la vigilancia para detener el uso de cuentas como ‘money mules’. Se ha observado que estas cuentas tienden a estar inactivas durante aproximadamente ocho meses antes de una explosión de actividad en múltiples bancos. Esta estrategia permite que los perpetradores sigan eludiendo los controles tradicionales. Las técnicas de detección convencionales de KYC (Conozca a su cliente), aunque esenciales, se han mostrado insuficientes frente a estas tácticas sofisticadas de fraude.
Estrategias de Detección Efectiva
La detección efectiva se basa en datos consorciados, controles configurables, y la explicabilidad, que colectivamente mejoran la precisión y disminuyen los falsos positivos. La clave está en la capacidad de alinearse y adaptarse al contexto cambiante del fraude financiero. Este enfoque no solo optimiza la detección de comportamientos sospechosos, sino que también evita la sobrecarga de alertas, que podría afectar injustamente a clientes legítimos.
Superación de los Desafíos en la Monitorización AML
El artículo recientemente publicado en el Fintech Times enfatiza cómo los enfoques tradicionales de monitorización, basados en umbrales fijos, deben ser reemplazados por estrategias más dinámicas y contextuales. Rushton argumenta que un mal enfoque de pKYC puede conducir a un exceso de alertas que perjudican la experiencia del cliente. En su lugar, aboga por un enfoque basado en un contexto enriquecido y capas de datos adicionales que proporcionen una visión más clara y precisa del comportamiento de las cuentas.
Importancia de la Detección Continua
Un componente esencial de cualquier estrategia exitosa de monitorización AML es la detección continua. Esto implica la recopilación constante de datos y la capacidad de contextualizar estos datos a través de múltiples capas informativas. Solo mediante la vigilancia ininterrumpida se puede capturar el movimiento sospechoso de dinero en sus primeras etapas. Al integrar tecnologías avanzadas de análisis, las instituciones pueden optimizar su capacidad para identificar patrones inusuales y tomar decisiones informadas en tiempo real.
Visión Compartida y Decisiones Informadas
Al final del día, una visión compartida y un contexto continuo son fundamentales para mejorar las decisiones en la detección de fraudes. Adoptar una estrategia que priorice la relevancia de las alertas sobre su cantidad permitirá a las organizaciones no solo hacerse más eficientes en identificar amenazas reales, sino también preservar la confianza de los clientes mediante la reducción de falsas alarmas. En palabras de un experto de Synectics Solutions, solo un enfoque integral y bien contextualizado garantiza la seguridad de los agentes legítimos en el sector financiero.
