Las estafas de pagos autorizados, conocidas como Push Payments, han sobrepasado al fraude con tarjetas en Europa, desencadenando significativas pérdidas económicas. Esta modalidad de fraude, donde las víctimas son manipuladas para enviar dinero voluntariamente, ha llegado a ser la más perjudicial en la región. En 2024, el valor promedio de una estafa de Push Payments superó los €2.000, según la firma de supervisión Flagright, mientras que el fraude con tarjetas quedó por detrás.
Estafas de Push Payments: En Auge en Europa
El fenómeno de las estafas de Push Payments ha alcanzado niveles críticos. La European Banking Authority ha reportado que este tipo de manipulaciones concentran más de la mitad de las pérdidas en transferencias de crédito. Impulsadas por el auge de las transferencias instantáneas y el banking online, estas prácticas han resultado en pérdidas mayores a €2.500 millones en 2024. Comparativamente, el fraude con tarjetas ha representado pérdidas de solo €1.300 millones.
Impacto de la “Manipulación del Pagador”
Las estafas de tipo Push Payments toman ventaja de la confianza del usuario en las transacciones digitales. La liquidación en tiempo real permite que los fondos se extravíen rápidamente, trasladándose muchas veces hacia estructuras opacas para el lavado de dinero. Según el European Central Bank y la EBA, estos fondos robados son canalizados a cuentas “mulas” y cruzan fronteras para evitar ser rastreados, replicando estrategias clásicas de lavado de dinero.
Nuevas Regulaciones Contra el Fraude de Push Payments
Europa se prepara para una transformación regulatoria con la implementación de la PSD3 y el Payment Services Regulation en 2026. Estas medidas incrementarán la responsabilidad de los bancos para prevenir fraude, especialmente las estafas de suplantación de identidad. Además, la Directiva AMLD6 integrará estos fraudes dentro de la normativa antilavado de dinero, obligando a una vigilancia más estricta sobre las transacciones sospechosas.
Integración de Funciones Contra Fraudes
La futura implementación de la Anti-Money Laundering Authority busca detectar de manera más eficiente las cuentas mule y mejorar el monitoreo transfronterizo. Los sistemas de fraude y normas antilavado de dinero, que tradicionalmente operaban de manera independiente, ahora requieren una integración que permita alertas en tiempo real, analítica conductual avanzada y una gestión de casos unificada para enfrentar el fenómeno de los Push Payments.
Conclusiones y Mirada al Futuro
A medida que las tecnologías de pagos evolucionan, también lo hacen las tácticas fraudulentas. Las estafas de Push Payments representan un desafío creciente no solo para las instituciones financieras sino también para los reguladores. Con la transformación digital en marcha, fortalecer las regulaciones y preparar sistemas resilientes será clave para proteger a los usuarios y mantener la confianza en los servicios de pago online. Los profesionales como Omar Arab, con su vasto conocimiento en fintech e innovación tecnológica, serán cruciales para guiar estas transformaciones.
