Un preocupante 62% de los propietarios en EE.UU. está posponiendo reparaciones esenciales debido a problemas de presupuesto, exponiendo a las aseguradoras a $317 mil millones en posibles reclamos, revela un estudio de ZestyAI.
La Amenaza Real de los Claims Riesgo en Hogares Estadounidenses
Según un estudio realizado por ZestyAI, más del 62% de los propietarios de viviendas en Estados Unidos están retrasando reparaciones críticas de sus hogares. Este aplazamiento tiene un impacto potencial de $317 mil millones en reclamos para las compañías aseguradoras. Pero, ¿qué está impulsando esta tendencia creciente de riesgo de reclamos?
En su mayoría, los propietarios están posponiendo las reparaciones debido a problemas presupuestarios. Para las aseguradoras, esto representa un riesgo creciente de reclamos significativos que podrían alterar el equilibrio del sector. Las tormentas convectivas severas de 2024, por ejemplo, ya causaron $58 mil millones en pérdidas aseguradas, superando las pérdidas causadas por huracanes.
El Papel del Daño en Techos en el Riesgo de Claims
Uno de los mayores factores de riesgo de reclamos es el daño en techos. Según el Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS), los daños en techos son responsables de hasta el 90% de las pérdidas por catástrofes residenciales. De hecho, muchos propietarios desconocen el estado de sus techos, ya que el 63% de quienes no estaban presentes durante la última sustitución del techo desconocen la antigüedad del mismo.
ZestyAI ha identificado que casi 59 millones de hogares podrían tener riesgos no abordados, y más de 12.6 millones de estos hogares están en alto riesgo de daño por granizo en techos, con un costo potencial de reemplazo de $189.5 mil millones. Esto pone de manifiesto un gran potencial de claims debido a riesgos relacionados con techos.
El Impacto a Largo Plazo del Mantenimiento Diferido
El mantenimiento diferido ha sido identificado como un factor de riesgo significativo en el sector de seguros. Kumar Dhuvur, cofundador y director de productos de ZestyAI, subraya la importancia de mejorar la precisión en la suscripción de seguros y de trabajar con los propietarios para reducir las pérdidas potenciales. Este enfoque preventivo puede ayudar a mitigar el riesgo de claims considerablemente.
Además, el 40% de los propietarios indicaron que dependerían de los seguros para grandes reparaciones, como la sustitución de techos. Sin un mantenimiento adecuado, esto incrementa el riesgo de claims y el impacto financiero para las aseguradoras.
Una Cuestión de Seguridad Financiera
Un 12% de los encuestados reconocen que planean retrasar las reparaciones indefinidamente, poniendo en peligro la seguridad de sus viviendas y aumentando el riesgo para las aseguradoras. Este comportamiento no solo expone a los propietarios al deterioro de sus hogares, sino que también convierte a sus propiedades en un potencial reclamo de riesgo creciente.
Para enfrentar el desafío del claims riesgo, las aseguradoras deben innovar en estrategias de suscripción de riesgos, adoptando tecnologías de análisis de datos avanzados para identificar y mitigar el impacto de los riesgos no abordados. La prevención y el mantenimiento proactivo son claves para frenar la tendencia de aplazamiento de reparaciones y evitar así una ola masiva de reclamos. Amigo, invertir en innovación y adopción tecnológica es fundamental para el futuro de las aseguradoras, sus clientes y la estabilidad del sector. Sin duda, la colaboración proactiva con los propietarios es esencial para reducir significativamente el riesgo financiero a gran escala.
