En el dinámico ámbito de los servicios financieros, el término Embedded Compliance ha cobrado relevancia por su capacidad de integrar verificaciones regulatorias directamente en productos y servicios. En un mundo donde la automatización es clave, esta práctica no solo promete mitigar riesgos, sino también reducir significativamente los costos asociados con el cumplimiento normativo.
La Revolución del Embedded Compliance
El cumplimiento embebido representa un cambio en el paradigma regulatorio. Areg Nzsdejan, CEO de Cardamon, señala cómo esta transformación permite mover el enfoque de reactivo a preventivo, interceptando riesgos antes de que se conviertan en problemas. Al implementar capas de cumplimiento API-first para temas cruciales como KYC, AML, sanciones y cumplimiento fiscal, las empresas pueden asegurar un flujo constante y seguro en sus operaciones financieras.
Michael Thirer, CLO en Muinmos, refuerza esta visión afirmando que su plataforma posibilita el ajuste de decisiones de debida diligencia con la entrada del cliente, minimizando así los riesgos de una venta equivocada. Mientras tanto, Madhu Nadig, CTO en Flagright, destaca la importancia de realizar verificaciones previas al movimiento de dinero, lo que inevitablemente reduce riesgos operacionales.
Integración Tecnológica y Beneficios
Las tecnologías de punta juegan un papel esencial en el Embedded Compliance. Utilizando aprendizaje automático (ML) y procesamiento de lenguaje natural (NLP), se puede monitorear contratos y transacciones en tiempo real. Además, la orquestación en la nube facilita el cumplimiento de normativas en múltiples jurisdicciones, asegurando homogeneidad y eficacia. Programaciones de eventos y políticas como código, junto con modelos de ML para puntuación de anomalías, refuerzan aún más la automatización inteligente en el cumplimiento normativo.
Ventajas y Eficiencia en los Costos
La implementación de Embedded Compliance genera ahorros considerables. Michael Thirer menciona que las empresas pueden ver una reducción del 32% en los costos de TI. Además, Thirer apunta a un sorprendente 45% en la reducción del tiempo de incorporación de clientes, lo que constituye un gran atractivo para las startups en crecimiento. La aceleración del mercado es otro beneficio destacado, con proyectos que pueden lanzarse hasta un 95% más rápido.
La expansión internacional se simplifica al reducir la duplicidad de esfuerzos y promover la coherencia regulatoria en diversas jurisdicciones. Gracias a estos avances, los productos financieros pueden adaptarse más rápidamente a nuevas oportunidades de mercado.
Transformación Organizacional y ROI
El impacto del Embedded Compliance en las organizaciones es profundo. Este modelo redefine los servicios financieros, permitiendo una operación más rápida, segura y con capacidades de escalabilidad global. Además, el retorno de inversión (ROI) se ve transformado gracias a menores costos de remediación y la ventaja de tener procesos de cumplimiento preconfigurados. A la par, el diseño resiliente del cumplimiento embebido aumenta la confianza de inversores, asegurando así un ambicioso camino de crecimiento futuro.
Consideración de Riesgos
No obstante, es vital mantener transparencia y responsabilidad, especialmente con la incorporación de inteligencia artificial en procesos de cumplimiento. Michael Thirer subraya la necesidad de un manejo ético y responsable de estas tecnologías para asegurar que el uso de IA no comprometa la integridad de las operaciones.
En conclusión, el Embedded Compliance está transformando el modo en que las instituciones financieras abordan el cumplimiento normativo. Con beneficios claros como la reducción de riesgos, costos más bajos y una mayor eficiencia, la industria financiera está bien posicionada para un futuro más seguro y ágil. Amigo, este es un tema que vale la pena explorar a fondo.
