El 1 de octubre de 2025, Australia dará un paso significativo en su lucha contra el lavado de dinero con la introducción de las reformas conocidas como Tranche 2. Estas reformas buscan. alinear la legislación australiana con los estándares internacionales establecidos por el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) y cerrar las brechas históricas que han permitido el crimen financiero. Profesiones clave, normalmente conocidas como “gatekeepers”, como abogados, agentes inmobiliarios, contadores, proveedores de servicios fiduciarios y comerciantes de metales y piedras preciosas, ahora estarán incluidas bajo las regulaciones de cumplimiento AML (Anti-Money Laundering, por sus siglas en inglés), y es que, amigo, la batalla contra el crimen financiero es de todos.
Implementación de Tranche 2: El Camino a Seguir
La implementación de estas reformas sigue un cronograma cuidadosamente planeado. La inscripción para las empresas afectadas comenzará el 31 de marzo de 2026, y las obligaciones entrarán en vigor el 1 de julio de 2026. Las entidades que ofrezcan servicios designados están obligadas a inscribirse en AUSTRAC en un período de 28 días, lo que convierte al 29 de julio de 2026 en una fecha límite crucial. Estas reformas cubren tres objetivos fundamentales que son vitales para el buen funcionamiento y la integridad del sistema financiero del país.
Modernización y Simplificación del Régimen AML
Esta iniciativa de Tranche 2 trae consigo una modernización crucial para el régimen de activos virtuales, redefiniendo términos esenciales como “moneda digital” ahora actualizados como “activos virtuales”. Esto incluye stablecoins, NFTs, tokens de gobernanza y ciertos tokens de utilidad, lo cual es relevante en una era de activos digitales en expansión. Al mismo tiempo, se busca simplificar el régimen AML/CTF de Australia para asegurar un mejor alineamiento con los marcos globales.
Los requisitos bajo Tranche 2 no se limitan solo a la inscripción obligatoria. Los negocios también deben implementar una diligencia debida exhaustiva del cliente, informes de materias sospechosas y de transacciones en efectivo que superen los AUD 10,000. Además, deben mantener registros por siete años y realizar revisiones independientes cada tres años, lo cual se convierte en una necesidad esencial para mantener la integridad del sistema.
Impacto en las Profesiones Clave y Riesgos de Incumplimiento
La implementación de estas reformas afectará significativamente a las profesiones clave, conocidas como “gatekeepers”. Estas profesiones ahora enfrentarán nuevas necesidades de verificación de identidad y revisión diligente para clientes de alto riesgo. Además, se necesitan inversiones adicionales en soluciones de RegTech para cumplir plenamente con las nuevas obligaciones. Las multas millonarias por incumplimiento por parte de AUSTRAC y el daño reputacional potencial hacen que sea imperativo para las empresas comenzar a prepararse desde ya. Amigos, es hora de ser proactivos.
Preparativos y Pasos de las Empresas
Se insta a las empresas a revisar las guías de AUSTRAC, realizar evaluaciones de riesgo y desarrollar programas personalizados de AML/CTF para cumplir con las nuevas normativas de Tranche 2. Este proceso no solo es mandatorio, sino una oportunidad para mejorar los procesos internos, asegurar un mejor entendimiento de los clientes y proteger los negocios frente a riesgos financieros. Este tipo de proactividad es lo que separa a las empresas exitosas del resto, bro.
En resumen, la introducción de Tranche 2 es un cambio necesario y esperado para combatir el crimen financiero en Australia. Mientras las profesiones clave se preparan para adaptarse a estos nuevos desafíos, el enfoque debe estar en cumplir con regulaciones para proteger tanto a sus negocios como a la economía del país.
