El avance de la InsurTech en la lucha contra el crimen financiero no solo representa una necesidad en el ámbito asegurador, sino que también define un nuevo paradigma en la protección del ecosistema financiero. A medida que nos adentramos en 2025, el sector asegurador está adoptando tecnologías avanzadas para intensificar su batalla contra esquemas fraudulentos complejos, sanciones y el omnipresente lavado de dinero.
InsurTech y Crimen: Panorama Actual del Sector Asegurador
Un webinar reciente, titulado “Regulators, risk & reinsurers: AML’s new frontier”, organizado por SymphonyAI, reunió a expertos del sector para discutir estrategias avanzadas para afrontar los desafíos del panorama actual. Los ponentes del evento incluyeron a Charmaine Simmons de SymphonyAI, Martina Cont del Generali Group y Mario Menz del Institute Committee, quienes ofrecieron una visión exhaustiva sobre los riesgos operativos y las deficiencias que enfrenta la industria aseguradora.
Debilidades en el Sistema: El Caso JLT Specialty Limited
Mario Menz destacó un caso tangible de 2022, donde JLT Specialty Limited fue sancionada con una multa de £7.8 millones por la FCA debido a controles débiles que facilitaban pagos indebidos a funcionarios gubernamentales extranjeros. Este ejemplo ilustra la vulnerabilidad de las actuales estructuras de control y la necesidad imperante de reforzar los marcos de cumplimiento.
Tecnología en Acción: AI y Aprendizaje Automático
El papel de la tecnología, especialmente la inteligencia artificial (AI) y el aprendizaje automático, ocupó un lugar central en las discusiones del webinar. Martina Cont subrayó cómo el aprendizaje automático ha permitido reducir los falsos positivos en un 20% dentro del Generali Group, liberando recursos críticos que pueden enfocarse en alertas más esenciales. Esto no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también fortalece la capacidad de detección de fraudes.
Adaptabilidad ante Amenazas Emergentes
Las amenazas emergentes, como las identidades sintéticas, están redefiniendo el terreno de juego. Simmons y Cont coincidieron en que las estrategias deben ser lo suficientemente flexibles como para adaptarse rápidamente a estas nuevas amenazas, alineando la tecnología con la supervisión humana para garantizar un éxito rotundo. Aquí es donde la verdadera sinergia entre tecnología y juicio humano se convierte en un activo invaluable.
El Cumplimiento como Ventaja Estratégica
Además de ser una obligación regulatoria, el cumplimiento efectivo en el ámbito de la lucha contra el lavado de dinero (AML) se está convirtiendo en un activo estratégico. En palabras de Charmaine Simmons, la solución reside no solo en adoptar tecnología de vanguardia, sino en hacerlo de manera que refuerce la intervención humana. Este enfoque dual asegura una eficacia óptima en la detección y prevención del crimen financiero.
En conclusión, la evolución de la InsurTech en 2025 es testimonio de un compromiso inquebrantable para proteger el sector financiero. La combinación de tecnología avanzada y el juicio humano promete fortalecer el sector asegurador frente a las tácticas cada vez más sofisticadas del crimen financiero. Por lo tanto, amigos, mantenerse informado y adaptarse a estos cambios es crucial para quienes estamos en la búsqueda constante de innovación y mejora en el campo financiero.
