En el acelerado mundo de las finanzas modernas, las soluciones de finanzas integradas, conocidas como Embedded Finance, han emergido como un nuevo y vibrante campo de acción. Estas soluciones permiten a las empresas de software como servicio (SaaS) ofrecer productos financieros, abriendo nuevas oportunidades tanto para proveedores como para sus clientes. Sin embargo, un reciente estudio sugiere que las instituciones financieras de Europa están quedando atrás frente a sus contrapartes estadounidenses cuando se trata de la adopción de estas soluciones.
Desempeño Actual en el Uso de Embedded Finance
De acuerdo con las investigaciones realizadas por PSE Consulting y The Strawhecker Group, las instituciones europeas están significativamente rezagadas en la adopción de finanzas integradas. Mientras que el 33% de las pequeñas y medianas empresas (SMBs) en EE. UU. ya se benefician de las soluciones de Embedded Finance a través de plataformas SaaS, solo el 11% en el Reino Unido, y un escaso 6% en Alemania y Francia, reportan haber integrado estas innovaciones en sus operaciones diarias. Esta disparidad pone de manifiesto un desfase que podría limitar el crecimiento competitivo de los mercados europeos a largo plazo.
Oportunidades para el Mercado Europeo
El campo de las finanzas integradas ofrece un vasto potencial que aún no ha sido totalmente aprovechado por los mercados europeos. Mientras que en EE. UU., más del 60% de los comerciantes han recibido ofertas de finanzas integradas de sus proveedores de SaaS, las cifras en Europa son drásticamente inferiores, con solo el 22% de los comerciantes en el Reino Unido y el 16% en Italia, según el estudio mencionado. Este bajo nivel de adopción tiene menos que ver con una falta de interés de las SMBs, y más con la incapacidad de las plataformas europeas para articular ofertas atractivas.
Caso de Éxito de las Plataformas SaaS Estadounidenses
Las empresas como Shopify, Toast y Lightspeed han sabido capitalizar de manera efectiva las oportunidades que las finanzas integradas presentan. Estos jugadores líderes han demostrado que es posible impulsar ingresos significativos a través de soluciones de pagos integradas. Sin embargo, sus éxitos también subrayan las áreas en las que las plataformas europeas deben mejorar. Por ejemplo, el producto de aceptación de pagos es uno de los más maduros, utilizado por el 15% de los comerciantes en EE. UU. mientras que servicios adicionales, como los seguros y FX, están menos desarrollados.
Potencial para el Futuro de las Finanzas Integradas
A pesar del rezago actual, el futuro de las soluciones de Embedded Finance en Europa es prometedor. Con un 70% de las SMBs tanto en Europa como en EE. UU. dispuesto a cambiar a plataformas de software que ofrezcan mejores soluciones de pago, la puerta está abierta para que las plataformas financieras aprovechen este interés latente. El uso de canales de distribución de software es clave para alcanzar a los comerciantes más pequeños, especialmente en el caso del préstamo integrado, un área rica en potencial pero aún inmadura.
Conclusiones y Recomendaciones para los Proveedores Europeos
Para capitalizar las oportunidades que ofrecen las finanzas integradas, las empresas europeas de SaaS deben refinar sus estrategias de oferta y explorar modelos innovadores que resuenen con las necesidades de las SMBs. Aprovechar la confianza y lealtad de sus marcas les permitirá ofrecer capital y servicios financieros a través de canales nuevos. Al hacerlo, no solo cerrarían la brecha con el mercado estadounidense, sino que también impulsarían un renacimiento económico que podría redefinir el panorama financiero global. Así que, amigo, es el momento ideal para reflexionar sobre cómo transformar tu estrategia de negocio ante estos desafíos y oportunidades.
