En el mundo financiero actual, el onboarding financiero se está transformando gracias a la modernización de los procesos de Know Your Client (KYC) y Know Your Business (KYB). Estos procesos son el primer paso crítico para entender con quién están haciendo negocios las instituciones financieras y para evaluar los riesgos potenciales a los que estas se enfrentan. La modernización de estos procesos no solo ayuda a cumplir con las normativas, sino también a mejorar la experiencia del cliente. Para las instituciones financieras, el onboarding financiero eficiente es una puerta hacia oportunidades estratégicas.
Onboarding Financiero: Un Enfoque Diferenciado para B2C y B2B
El onboarding financiero varía dependiendo si se trata de clientes B2C o B2B. En un entorno B2C, la velocidad y eficiencia son primordiales, frecuentemente utilizando procesamiento automático para verificar identidades. Todo esto se da gracias a datasets digitales y procesamiento directo, lo que permite que los procesos sean mucho más eficaces y menos propensos a errores. Por otro lado, el proceso B2B es inherentemente más complejo. Este requiere una identificación detallada de estructuras de propiedad y beneficiarios efectivos, implicando investigaciones más profundas en registros nacionales y listas de sanciones.
Estrategias Clave para un Onboarding Financiero Eficiente
Una estrategia efectiva para el onboarding financiero abarca varias etapas críticas. Primero, se deben establecer expectativas claras con los clientes desde el principio. Luego, es esencial utilizar flujos de trabajo digitales para eficiencia en la recolección de documentación. Un tercer punto importante es la implementación de un KYC perpetuo, que permite un monitoreo constante de los cambios en el status de sanciones o en la cobertura mediática de los clientes. Por último, la mejora continua, a través de un feedback loop constante, asegura que el proceso se adapte a nuevas normativas y expectativas del cliente.
Soluciones Tecnológicas para el Onboarding Financiero
Las herramientas tecnológicas son vitales para llevar a cabo un onboarding financiero moderno y eficiente. Herramientas como Maxsight de Moody’s, que integran datos estructurados y no estructurados, no solo facilitan el cumplimiento normativo, sino que también mejoran la experiencia del cliente al reducir significativamente los tiempos de procesamiento. Estas herramientas permiten una integración de datos en tiempo real, lo que optimiza el proceso y permite a las instituciones tomar decisiones informadas rápidamente.
KYC Perpetuo: Innovación en el Onboarding Financiero
El KYC perpetuo (pKYC) ofrece una perspectiva interesante en el onboarding financiero. Este enfoque ofrece un monitoreo continuo, asegurando que cualquier cambio en los estados de sanciones o noticias negativas sea captado de inmediato. Al automatizar las alertas sobre estos cambios, se permite a las instituciones responder rápidamente a amenazas emergentes, mejorando la capacidad de gestión de riesgos.
El Onboarding Financiero como Oportunidad Estratégica
Para muchas instituciones, el onboarding financiero ya no es simplemente un requisito de cumplimiento, sino una oportunidad para mejorar la experiencia del cliente. Un proceso optimizado minimiza el tiempo necesario para integrar nuevos clientes, lo que a su vez reduce los costos. Además, una estrategia de onboarding bien implementada ayuda a fortalecer la confianza del cliente, un factor esencial en un sector tan competitivo.
Con las herramientas adecuadas y un enfoque enfocado en la tecnología, el onboarding financiero puede transformarse de una simple responsabilidad administrativa en un componente estratégico fundamental que impulsa el éxito del negocio en el sector financiero.
