El neobanco británico, Monzo, ha recibido una multa de £21 millones impuesta por la Financial Conduct Authority (FCA) debido a graves fallos en sus controles de crimen financiero durante el período de 2018 al 2022. Este caso revela cómo los controles inadecuados pueden traer consecuencias financieras significativas. Aquí, exploramos los eventos detrás de este suceso y las medidas que Monzo ha tomado desde entonces para mejorar su infraestructura de cumplimiento.
Las fallas de Monzo Fine y la intervención de la FCA
La FCA encontró que Monzo falló en implementar controles adecuados para detener el crimen financiero en dos ocasiones distintas, lo que llevó a la imposición de una multa significativa. Entre octubre de 2018 y agosto de 2020, la violación del Principio 3 de los Principios de Negocios de la FCA supuso una multa de £19.3 millones. Esta sección obligó a Monzo a reconocer la necesidad de mejorar sustancialmente su organización interna y sus sistemas de gestión de riesgos.
Monzo Fine: el costo del incumplimiento
A partir de agosto de 2020, Monzo adoptó requisitos voluntarios (VREQ) para evitar la apertura de cuentas de alto riesgo. Sin embargo, el banco digital incumplió estos requisitos en múltiples ocasiones, abriendo cuentas para aproximadamente 34,000 clientes de alto riesgo, lo que resultó en una multa adicional de £10.8 millones. Este incumplimiento subraya la importancia de no sacrificar la diligencia debida por el crecimiento rápido.
Aprendizajes y mejoras implementadas en Monzo
El impresionante aumento de la base de clientes de Monzo, que pasó de 600,000 en 2018 a más de 12 millones en 2025, destaca tanto los desafíos como las oportunidades que enfrentan los bancos digitales en crecimiento rápido. Post-multa, Monzo ha hecho inversiones significativas en personal y recursos para roles clave de crimen financiero, mejorando sustancialmente su infraestructura de cumplimiento.
Impacto de la multa en la reputación y confianza del consumidor
Amy Knight, de NerdWallet UK, advierte que mientras estos problemas pertenezcan al pasado, las consecuencias continúan afectando la reputación de Monzo. La mejora en la prevención del crimen será crucial para evitar un impacto negativo en la percepción pública y reconstruir la confianza del consumidor en los bancos digitales.
Visión de futuro para Monzo y otros bancos digitales
Lee Travers, CEO de Fintech Investments, expone que pese a que la multa parece una mancha negativa, muestra el compromiso de Monzo para abordar y corregir las deficiencias de su historia. Este enfoque debería, a largo plazo, fortalecer la confianza del consumidor y sentar un precedente para otros neobancos en el manejo franco y responsable del crecimiento, sin comprometer la seguridad y el cumplimiento normativo.
Amigo, la historia de Monzo nos recuerda la importancia de establecer controles financieros robustos en una era de continua trasformación digital.
